「少しでも副業で収入を増やしたいけれど、税金や確定申告がよくわからない…」という方は多いのではないでしょうか。
チャットレディやポイントサイト（ハピタスなど）、在宅ワークを始めるときは、どうしても「どれだけ稼げるのか」に目が行きがちです。
でも実際には、副業で得たお金も法律上は所得として扱われるため、一定の金額を超えると申告が必要になる可能性があります。
本記事では、2025年時点の最新情報を踏まえながら、副業収入にかかる税金と確定申告の基礎をわかりやすく解説していきます。
特に、会社員や主婦・学生の方で「いくらまでなら申告が不要なの？」「会社にバレるのは困る…」といった悩みを抱えている方も多いはず。まずはしっかりと副業の仕組みと税金の基本を押さえ、安心して稼げる環境を整えましょう。
なお、チャットレディの始め方が気になる方は【脱がずに稼げる】ノンアダルトチャットレディ完全ガイド、ポイントサイト（ハピタス）について詳しく知りたい方は【2025年最新版】ハピタスの始め方＆稼ぎ方完全ガイドもあわせてご覧ください。
免責事項：本記事は、国税庁や各種公式情報をもとに一般的な税法情報をまとめています。最終的な判断や申告手続きにあたっては、必ず税務署や税理士などの専門家へ相談してください。また、税制は改正される可能性があり、自治体ごとに細かな差異がある場合もありますので、最新の公式情報を随時ご確認ください。
さらに詳しい税制の内容は、国税庁公式サイト（https://www.nta.go.jp/）やe-Taxポータルサイト（https://www.e-tax.nta.go.jp/）から最新情報を確認することをおすすめします。
副業と税金の基本
副業で得たお金は、たとえ「少額だから大丈夫」と思っていても、法律上は本業の給与所得と同じように課税対象となることがあります。
実際、在宅ワークやチャットレディ、ポイントサイト（ハピタスなど）でコツコツ稼いでいる人の中には、気づかないうちに申告の必要な額に達しているケースも少なくありません。
なぜ副業収入にも税金がかかるのかというと、基本的に「お金を得た」=「所得が発生した」という扱いになるからです。本業・副業を問わず、所得があればその分に応じて課税されるルールがあり、収入の性質に合わせて確定申告が必要になる場合があります。
副業収入は「所得」の一種
法律的には、副業で得た報酬も立派な所得として認められます。会社員の場合は給与所得が本業となりますが、副業で得たお金については、主に下記の2種類に分けられるのが一般的です。
雑所得：副業の収入が、本業以外の小規模な稼ぎや複数の収入源から生じる場合に多く当てはまります。
事業所得：独立して事業として副業に取り組んでいる、あるいは継続的・本格的に収益を上げている場合は事業所得になるケースもあります。
どちらに分類されるかによって、経費計上や確定申告の方法が異なることがあります。自分の副業がどの分類に該当するのかを把握しておくことで、正しく申告や税金対策が行いやすくなります。
いくら稼ぐと確定申告が必要？
副業で得た収入がどれくらいになると、確定申告の義務が生じるのか気になる方は多いでしょう。
実はこの基準は、働き方や収入の種類によって変わります。副業をしている人の中でも特に多いのが「会社員」のケースです。ここでは、会社員の場合の目安を分かりやすく解説します。
会社員の場合
会社員の方は、本業の給与については会社が源泉徴収を行いますが、副業で得た収入（雑所得など）が年間20万円を超えると、別途確定申告が必要になります。
たとえ本業で年末調整が行われていても、副業分が20万円を超える場合は自分で申告しなければならないので注意しましょう。
- 副業収入が20万円超：確定申告（所得税の申告）が必要
- 副業収入が20万円以下：所得税の確定申告は不要になるケースが多いが、
住民税の申告が別途必要になる可能性あり
たとえ年間の副業収入が20万円以下でも、市区町村への住民税申告は基本的に必要となるケースがあります。
副業分の住民税を本業の給与から差し引かれる「特別徴収」にするか、別途自分で納付する「普通徴収」にするかによって、会社に副業が知られやすくなるかどうかも変わってきます。会社バレを防ぎたい方は、住民税の申告方法をあらかじめ確認しておきましょう。
副業スタイル別・確定申告のポイント
副業と一口にいっても、その稼ぎ方はさまざま。中でも特に人気の高いのが「チャットレディ」と「ポイントサイト（ハピタスなど）」です。
稼ぎやすい一方で、収入が増えたときに「どこまでが雑所得？」「いくらから申告が必要？」と悩んでしまう方も多いでしょう。
ここでは、それぞれの副業スタイルで気をつけるべき申告のポイントを詳しく解説します。
チャットレディの場合
チャットレディは在宅で隙間時間に稼げる魅力的な副業ですが、稼いだお金はほとんどの場合「雑所得」として扱われます。
もし副業として本格的に取り組み、継続的に高収入を得ていると判断されれば「事業所得」に該当する場合もありますが、まずは雑所得として考えておくとよいでしょう。
また、チャットレディならではの経費として、以下のようなものを考慮する人が多いです。ここから箇条書きにまとめますので、気になる方はチェックしてみましょう。
- 通信費（インターネット回線やスマホの副業利用分）
- 衣装代（配信時に使用する服や小物など）
- メイク用品・美容代（必要性が認められる範囲）
以上はあくまで一例ですが、「本当に副業に必要な支出」であることを証明できるよう、領収書やレシートを保管しておくのがポイントです。
会社員の場合は副業所得が年間20万円を超えたら確定申告が必要になりますが、たとえ少額でも住民税の申告が求められる可能性があります。早めに税金関連の知識をつけておくと安心でしょう。
チャットレディを始めてみたい方は、以下の記事も参考にしてください。
ポイントサイト（ハピタスなど）の場合
ポイントサイトは、広告利用やアンケート、モニターなどでポイントを獲得し、それを現金や電子マネーに交換して収入を得る仕組みが主流です。
多くの方が「実質的な報酬は小額だから大丈夫」と思いがちですが、年間合計が一定を超えると、確定申告や住民税の申告が必要になるケースがあります。
ポイントサイトの代表格「ハピタス」を例に、どのように所得が発生するかを簡単な表にまとめてみました。稼ぎ方の特徴や申告時の注意点を把握しておくと安心です。
| 稼ぎ方 | 報酬の受取タイミング | 申告の注意点 |
|---|---|---|
| 広告クリック・ゲームなど | ポイントが貯まったら 現金化可能 |
少額でも合算すると大きくなる場合は 雑所得の申告を検討 |
| モニター案件 | 案件完了後にポイント付与 ポイント交換で現金化 |
源泉徴収あり/なしを必ず確認 記録や領収書を保管する |
| ショッピング | サイト経由で商品購入→ ポイント付与 |
還元率が高い案件もあるので 思った以上にポイントが貯まる |
会社員の方は、副業収入が年間20万円を超えると確定申告（所得税）が必要になります。
20万円以下でも住民税の申告は忘れないようにしましょう。ハピタスで稼ぎ方を広げたい場合は、以下の記事も併せてチェックしてみてください。
会社バレを防ぐには？住民税のポイント
副業をしていることを職場に知られたくないと考える方は多いですが、そのカギとなるのが住民税の扱いです。
会社員の場合、通常は本業の給与から住民税が差し引かれる「特別徴収」が行われますが、副業分の住民税を「普通徴収（自分で納付）」に切り替えることで、会社に副業の事実を知られにくくすることができます。
ただし、完全にバレを防げるとは限らず、自治体や会社のシステムによっては情報が共有される可能性がある点にも注意が必要です。
特別徴収と普通徴収の違い
住民税の納付方法には、大きく分けて「特別徴収」と「普通徴収」の2種類があります。ここから箇条書きにまとめますので、それぞれの特徴を押さえておきましょう。
- 特別徴収：会社が代わりに住民税を天引きし、納税する方法。一般的に会社員の給与から自動的に引かれる。
- 普通徴収：自分で納付書を使って支払う方法。副業分を会社に知られたくない場合、確定申告書に普通徴収を希望する旨を記入して切り分けることがある。
特に会社員が副業をしている場合、副業分だけを普通徴収にしたいと考える方も多いでしょう。
しかし、確定申告書類の処理や自治体のシステムによっては完全に分離できず、会社の経理担当者に情報が伝わる可能性もゼロではありません。そのため、あらかじめ就業規則や会社の副業ルールを確認しておくのも大切です。
住民税に関する詳しい制度や手続き方法は、自治体ごとに異なります。例えば東京都の場合は、以下の公式ページで詳細を確認できます。
確定申告の手順
副業の収入をしっかりと申告するためには、必要な書類をそろえ、申告書の作成・提出までの流れを理解しておくことが大切です。ここから、チェックしておきたい主な書類やスムーズに進めるためのポイントを、箇条書きにまとめます。
- 本業の源泉徴収票：会社員の方は給与の支払者（会社）から受け取る
- 副業の収入明細：チャットレディなら報酬明細、ポイントサイトなら換金履歴など
- 経費の領収書・レシート：通信費や衣装代など、副業に必要な支出
- 控除証明書類：生命保険料控除や医療費控除がある場合
- マイナンバーカードまたは通知カード＋本人確認書類
以上の書類を用意できたら、国税庁の確定申告書等作成コーナーや、e-Taxを使って申告書を作成します。e-Taxを利用する場合、事前にマイナンバーカード方式やID・パスワード方式の登録を済ませておくとスムーズです。作成した申告書は、電子申告（e-Tax）・郵送・税務署の窓口持参のいずれかで提出しましょう。期限を過ぎると延滞税や加算税がかかる可能性があるため、早めの行動をおすすめします。
確定申告におすすめの会計ソフト
副業を続けていると、売上や経費を手動で管理するのが大変になりがちです。そこで便利なのがクラウド型の会計ソフト。オンラインで作業できるため、日ごろからの経理業務を効率化でき、確定申告の時期にもスムーズに書類を整えられます。
1．freee会計（フリー）
「freee会計（フリー）」は、銀行口座やクレジットカードとの連携機能が幅広く、初心者でも操作しやすい設計が特徴です。自動仕訳機能が充実しているため、手入力の手間を大きく削減できます。以下に主なポイントをまとめました。
- 銀行口座やクレジットカードと幅広く連携し、明細の自動取り込みが可能
- ナビに沿って操作できるため、会計ソフト初心者でも安心
- スマホアプリから売上や経費をリアルタイムに確認・登録できる
- 無料トライアル期間があり、導入前に操作感を試せる
経理の知識が少なくてもスムーズに使い始められる点が魅力です。操作に慣れてきたら、さらに効率的に仕訳や帳簿管理を進められるでしょう。
マネーフォワード クラウド会計
「マネーフォワード クラウド会計」は、家計簿アプリ「マネーフォワード ME」と同じIDで利用できます。AI仕訳機能が優秀で、一度登録したルールを学習し、自動で仕訳を行ってくれるのが大きな魅力です。
- 銀行・クレジットカードはもちろん、多彩な金融サービスと連携可能
- AIが仕訳を学習し、経理作業を効率化
- スマホ・タブレット画面でも操作しやすく、外出先での処理もラク
- 家計管理と事業用経理をまとめて一元管理できる
「複数の銀行口座やクレジットカードを使っていて管理が面倒…」という方には特におすすめです。家計簿アプリとの連携で資産管理を一括化したい人にも向いています。
やよいの青色申告 オンライン
「やよいの青色申告 オンライン」は、会計ソフトの老舗・弥生が提供するクラウドサービスです。電話・チャットサポートが充実しているため、会計ソフト初心者でも安心して始められます。
- 老舗の弥生会計のノウハウが活かされ、操作がわかりやすい
- 電話やチャットなど、初心者に心強いサポート体制を完備
- 白色申告なら無料プランがあり、状況に応じて青色申告プランへ切り替え可能
- 弥生シリーズの実績と信頼感が高い
「サポート体制がしっかりしている会計ソフトを探している」方や、初めて青色申告に挑戦する方にとって、非常に心強いサービスといえるでしょう。
いずれのサービスにも無料体験期間があるため、実際に使い比べてから正式導入を決めるのがおすすめです。自分の副業規模や作業スタイルに合った会計ソフトを見つければ、日々の経理や確定申告時の負担が大幅に軽減されるはずです。
まとめ：正しく申告して安心して副業を楽しもう
ここまで、副業で得た収入にかかる税金や確定申告のポイントを一通り解説してきました。チャットレディやポイントサイト（ハピタスなど）、在宅ワークなど、どんな副業スタイルでも、所得が一定額を超えれば確定申告が必要になるケースがあります。
副業を続けるうえで最も大切なのは、正しく申告してトラブルを回避することです。特に会社員の方は「会社にバレたくない…」と心配することも多いですが、住民税の納付方法を工夫し、会社の就業規則や副業ルールを理解しておけば、リスクはある程度抑えられます。せっかく稼いだ報酬はしっかり手元に残し、安心して続けたいですよね。まずは正確な知識を身につけるところから始めましょう。
また、在宅でできる副業をもっと具体的に知りたい方は、下記の総合ガイドもおすすめです。始め方や稼ぎ方がわかりやすくまとまっていますので、ぜひチェックしてみてください。
在宅副業の総合ガイドはこちら↓
副業で思わぬトラブルに巻き込まれないための回避術はこちら↓
免責事項：
本記事の内容は一般的な税法情報をもとに作成しています。実際の手続きや正確な判断が必要な場合は、税務署や税理士などの専門家にご相談ください。税制は改正される可能性があり、各自治体や個人の状況によっても異なります。最新の情報や詳細は、国税庁公式サイトなど、信頼できる情報源をご確認ください。
